Il bonifico urgente o definito anche veloce è una forma particolare di transazione che è possibile effettuare sia direttamente in banca, presso lo sportello, che sulle piattaforme online. Il termine identifica l’elemento basilare che caratterizza questa tipologia di bonifico bancario veloce, dato che riguarda nello specifico i tempi di trasferimento dei soldi.
Oggi invece quando si identifica un bonifico veloce ci si riferisce a un tempo che è molto differente da quello del bonifico SEPA oltre ad avere dei costi diversi. Nel momento in cui sei deciso ad effettuare un bonifico urgente SEPA è importante considerare i differenti aspetti che lo caratterizzano.
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Tempi di un bonifico veloce
La parola, urgente, sottintende una particolare necessità per cui l’accredito debba avvenire in un periodo molto ristretto. Ma quali sono esattamente le tempistiche? Una precisazione è importante. Una volta, nel momento in cui si effettuava un versamento di denaro attraverso il bonifico, potevano trascorrere dai 5 ai 7 giorni lavorativi. L’introduzione del sistema monetario unificato e dell’area SEPA, ha portato a un passo in avanti nel tempo di accreditamento delle somme.
Grazie quindi al Single Euro Payment Area non si fa più distinzione tra bonifico transfrontaliero e interno e dal momento in cui si effettua l’ordine, trascorreranno dalle 24 ad un massimo di 48 ore per l’accredito della somma sul conto corrente verso cui è stata effettuata l’operazione.
Questo dipende molto anche dall’orario in base al quale viene lavorato il bonifico. Infatti sia che si effettui un’operazione direttamente online che allo sportello bancario, l’effettiva esecuzione del bonifico avverrà a fine giornata in base all’organizzazione delle singole banche. Questo orario prende il nome di cut-off, per intendere il momento in cui viene elaborata dal sistema l’operazione.
Il cut-off varia in base ai singoli regolamenti bancari. Quando viene completato il bonifico, si può iniziare a calcolare i tempi di accreditamento che sono molto ristretti.
Nel caso di un bonifico SCT urgente invece l’accredito avviene entro un massimo di un paio d’ore dal momento in cui viene effettuato l’ordine. Quindi quando immetti la richiesta online, o ti rechi direttamente allo sportello, l’ordine viene eseguito immediatamente, non attendendo il cut-off di fine giornata. La tempistica del bonifico urgente è molto ristretta e prevede anche un costo differente rispetto a quello ordinario.
Per poter eseguire un bonifico veloce vi sono due differenti strade. Da un lato sarà possibile accedere alla propria pagina di home banking e selezionare quella riguardante le operazioni da effettuare. Quando si compila il bonifico si dovrà specificare che è urgente e quindi il computer aggiungerà in maniera automatica un costo maggiore rispetto a quello stabilito per l’ordinario, ove previsto. Sarà possibile anche effettuare un bonifico urgente XML, con ricevuta elettronica diretta.
Nel caso in cui ci si reca in banca, ti sarà possibile eseguire tale operazione anche direttamente allo sportello dal cassiere. È importante specificare che vuoi un bonifico urgente sepa e non quello ordinario, introducendo tale dicitura all’interno dello stampato e avendo anche l’accortezza di comunicarlo all’operatore. Nel caso in cui devi effettuare un bonifico urgente estero anche in questo caso è importante sottolineare la tipologia.
La differenza di commissioni che viene richiesta, rispetto a un bonifico semplice, è dovuta al fatto che l’operazione viene eseguita subito e quindi esula dal circuito ordinario. I fattori che influenzano il costo sono differenti. Per esempio può esserci una variazione se il bonifico veloce viene effettuato nella stessa banca, oppure tra banche differenti. Inoltre si applicherà un incremento dei costi nel caso in cui si effettua un bonifico estero urgente o anche uno con somme particolari definito bonifico veloce b.i.r.
Quanto costa un bonifico urgente?
L’importo per eseguire un bonifico veloce può essere differente in base alle offerte dei singoli istituti di credito. Nel caso di alcune banche non è previsto un costo aggiuntivo. Per esempio il bonifico urgente Ing Direct direttamente online non prevede l’aggiunta di una commissione. Anche nel caso in cui si ha un conto con banca Fideuram il bonifico urgente avviene senza un costo maggiorato.
Per verificare i costi delle operazioni basta consultare il foglio informativo di ogni banca. Per esempio il bonifico urgente Fineco prevede una commissione che è pari all’1 per mille con un minimo di 18 € e un massimo di 51 €. La differenza viene quindi considerata in base alla somma che è oggetto dell’operazione al momento in cui effetti il bonifico veloce Fineco (vedi anche aprire un conto corrente Intesa Sanpaolo).
Se invece hai un conto presso una delle filiali di Intesa San Paolo, il costo di un bonifico urgente è standard. Quindi se vuoi effettuare un bonifico urgente Intesa San Paolo in contanti, la commissione sarà di 6,5 €, se per esempio effettui il bonifico urgente sul Banco di Napoli, appartenente al gruppo bancario. Nell’eventualità in cui il beneficiario abbia il conto in un’altra banca, l’importo del bonifico veloce intesa sarà maggiorato dello 0,15%. Per bonifici con somma rilevante su altro istituto di credito diverso, il costo invece sarà di 25 €.
Molto convenienti sono i bonifici urgenti di CheBanca o per esempio il bonifico urgente Mediolanum, nei quali viene prevista una commissione fissa che è pari a 5 €. Sarà quindi possibile effettuare un bonifico direttamente online con la consapevolezza che la commissione sarà sempre fissa. Anche il bonifico urgente alle poste è vantaggioso. Infatti se viene effettuato il bonifico urgente di Poste Italiane entro i limiti della giornata operativa, l’accredito avverrà direttamente il giorno successivo sul conto dell’intestatario.
Infine il costo di un bonifico urgente Unicredit varia in base alla tipologia di conto previsto. Se hai un conto online ed effettui un bonifico veloce Unicredit, il costo si aggira intorno ai 14 €. Se invece l’operazione viene eseguita dallo sportello, vi è un incremento delle spese raggiungendo i 19 €. Gli importi riguardano sempre somme inferiori ai 500.000 €.
Bonifico b.i.r
Tra i bonifici urgenti vengono anche compresi quelli b.i.r. Il termine sta ad identificare un importo rilevante, ovvero una somma di denaro che fino a pochi anni fa doveva superare i 258.000 €. Oggi invece si considerano particolari tipologie di bonifici che vengono eseguiti e che conciliano l’urgenza delle transazione veloce e quella di una somma ingente.
Quali solo le caratteristiche dei b.i.r.?
Importo: quando si fa riferimento ai bonifici di importo rilevante, si identifica una somma che supera i 500.000 €. Quindi nel momento in cui effettui un bonifico con tale valore in maniera automatica, diventerà urgente e di importo rilevante;
Costo e tempistica: il costo rispetto al bonifico urgente può essere maggiorato. Questo è dovuto a una serie di fattori riguardanti il trasferimento di fondi di una certa importanza. Ovviamente come per il caso dei bonifici urgenti il costo aggiuntivo varia in base alla tipologia di conto corrente e se il bonifico viene effettuato allo sportello oppure online. La tempistica per l’accredito dei bonifici veloce b.i.r è immediato;
Circuito: la differenza sostanziale rispetto ai bonifici ordinari è la tipologia di circuito che verrà impiegato per il trasferimento dei fondi. Nel caso dei bonifici urgenti b.i.r. la procedura interbancaria è eseguita dalla SIA per conto della Banca d’Italia. Il sistema utilizzato era quello Bi-REL, sostituito invece dal nuovo circuito Europeo Target 2, che ti dà la possibilità di inviare somme ingenti in brevissimo tempo in tutta Europa.
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Marco Fanelli
Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.
