Molti cittadini italiani come te stanno pensando di aprire un conto corrente in Lussemburgo, stato europeo in crescita economica e Paese di eccellenza nella finanza globale, per proteggere le proprie ricchezze oppure per trarre beneficio da un regime fiscale assai interessante. Per quanto riguarda la gestione del conto corrente, Lussemburgo ti permette oltretutto di operare con un conto corrente in euro, evitando così il rischio di cambio.
Infatti, l’inosservanza degli obblighi con il Fisco si traduce in pesanti sanzioni. Quindi, aprire un conto in Lussemburgo implica assolutamente dichiararlo ai fini fiscali. A questo proposito, se desideri avere più informazioni in merito a tal operazione e alla sua convenienza puoi continuare a leggere la seguente guida incentrata su come aprire un conto corrente in Lussemburgo. Sei pronto? Allora inizia a leggere!
Indice Contenuto
- 1 Conto corrente in Lussemburgo: perché?
- 2 Apertura di un conto corrente senza essere residenti: è possibile?
- 3 Apertura di un conto corrente online
- 4 Apertura di un conto corrente in filiale
- 5 Documenti necessari
- 6 Migliori banche lussemburghesi
- 7 Costi e tasse
- 8 È conveniente per chi non risiede in Lussemburgo?
Conto corrente in Lussemburgo: perché?
Se ti stai chiedendo perché sia conveniente aprire un conto in banca oppure un conto corrente online in Lussemburgo, devi sapere che quando si vuole investire all’estero è opportuno indirizzarsi verso uno stato efficace in campo economico e privilegiato per i vantaggi bancari e fiscali. A tal riguardo, nel Granducato di Lussemburgo, piccolo Paese membro dell’Unione Europea, puoi godere di agevolazioni tributarie, riservatezza sulle transazioni, trasparenza fiscale e facilità nell’ottenere una carta di credito.
Più nello specifico, il Lussemburgo applica una tassa vantaggiosa appositamente progettata per gli stranieri, il suo sistema fiscale è chiaro e trasparente e quando apri un conto corrente puoi richiedere – talvolta gratis – una carta di debito immediata o prepagata e il libretto degli assegni.
Fra l’altro, puoi associare facilmente al tuo conto bancario lussemburghese una carta di credito Visa, Maestro o MasterCard (ma a tale scopo dovrai ricevere con regolarità dei bonifici). In base all’ammontare del tuo reddito regolare potrai anche ottenere delle linee di credito sulla tua carta i cui importi potranno aumentare fino a 200.000 €, rispettando la condizione di dichiarare ogni entrata ricevuta al di fuori del tuo Paese di residenza.
Fra gli altri vantaggi di aprire un conto corrente in Lussemburgo, c’è la possibilità di effettuare dei cospicui investimenti finanziari: la maggior parte degli istituti bancari, inoltre, offre servizi online gratuiti di gestione, manutenzione e chiusura dei conti correnti. Ovviamente, devi rispettare i requisiti legali del tuo Paese di residenza e chiarire la motivazione che ti porta a voler aprire un conto in banca nel Granducato, ad esempio studio, stage, viaggi d’affari saltuari, lavoro da pendolare, eccetera.
Apertura di un conto corrente senza essere residenti: è possibile?
Prima di tutto, devi scegliere con attenzione il tuo istituto bancario estero confrontando le spese, le riduzioni fiscali e il tasso d’interesse delle numerose proposte sul mercato. Diverse banche lussemburghesi fanno parte di noti gruppi francesi, ad esempio BGL BNP Paribas, ma puoi anche trovare delle filiali di rinomati istituti bancari italiani, per esempio UniCredit, Intesa Sanpaolo e Mediobanca.
Inoltre nel Granducato di Lussemburgo esistono delle banche nazionali storiche come Banque de Luxembourg, Banque et Caisse d’Espargne de l’Etat, ossia Banca Statale e Cassa di risparmio, Banque Raiffeisen e Banque internationale à Luxembourg e filiali di istituti bancari internazionali come l’olandese ING Bank (es: ING Conto Arancio). Infine, puoi anche optare per una banca diretta che opera completamente online come la mobile bank tedesca N26.
Comunque sia, se nella scelta di una banca estera preferisci farti aiutare perché non ti senti abbastanza competente, puoi rivolgerti con fiducia ad un intermediario che padroneggi il mercato finanziario internazionale e sia in grado di farti trovare un istituto bancario rigoroso ed esperto nella gestione dei conti correnti.
Vedi anche aprire un conto corrente all’estero.
Nello specifico, per aprire un conto corrente in Lussemburgo senza essere dei residenti è opportuno seguire i seguenti passaggi:
- se scegli una banca storica lussemburghese devi andare direttamente a Lussemburgo per scoprire le procedure di apertura tradizionale del conto corrente, oppure affidarti a un consulente per aprire un conto e-banking presso la stessa struttura
- se decidi per una filiale lussemburghese di una banca italiana devi prendere contatto con il tuo consulente clienti
- se scegli una banca diretta che opera solamente online puoi fare tutto da remoto con computer e smartphone
In aggiunta, devi ricordarti che con la fine del segreto bancario nell’Unione Europea l’apertura di un conto corrente in un Paese straniero come il Granducato di Lussemburgo da parte di un cittadino italiano è un’operazione finanziaria regolamentata che richiede l’obbligo di dichiarazione alle autorità fiscali italiane.
Dunque, per dichiarare il tuo conto bancario devi compilare l’apposito modulo scaricabile dal sito web dell’Agenzia delle Entrate specificando l’indirizzo della banca estera in cui lo hai aperto e tutto ciò che lo riguarda, ad esempio la data di apertura, la tipologia (es: individuale), la natura (es: risparmio), se è ancora aperto o è già stato chiuso, eccetera.
Apertura di un conto corrente online
Per rendere più semplice l’apertura e la gestione dei conti correnti e ridurre i costi a essi connessi, anche le banche lussemburghesi consentono l’accesso a un portale Internet così da ottenere uno spazio personale online tramite cui accedere alle applicazioni digitali elencate qui di seguito, il tutto senza dover viaggiare:
- aprire un conto di risparmio (conto di deposito)
- eseguire dei trasferimenti elettronici
- gestire il tuo budget
- effettuare un ordine in Borsa
- accedere agli estratti conto
- visualizzare il saldo, la lista movimenti e gli interessi del conto bancario
- controllare i movimenti della carta di credito
- richiedere una nuova carta bancaria
- collegarsi al conto corrente online ovunque ti trovi con lo smartphone, il tablet e il pc
Ovviamente, per usufruire dei servizi di Internet Banking occorre avere un indirizzo e-mail per registrarsi online creando un account e fare l’upload dei documenti in corso di validità e digitalizzati che sono obbligatori per l’apertura del conto corrente. Inoltre, devi inserire tutti i dati richiesti ed aggiornare ogni informazione entro le scadenze previste.
Fra i vari requisiti essenziali per aprire un conto corrente online in Lussemburgo, si evidenzia che è necessario aver raggiunto la maggiore età, lavorare, risiedere o avere un’altra connessione col Paese, essere legalmente competente e possedere un conto corrente presso una banca della zona SEPA.
In sintesi, per aprire un conto corrente online in Lussemburgo devi seguire i seguenti passaggi:
- decidere per l’apertura del conto tramite pc o app mobile
- compilare il modulo d’iscrizione sul sito web della banca di tuo interesse inserendo le informazioni richieste
- identificarti ai fini della sicurezza della tua reale identità, ad esempio, attraverso la video chat
- firmare elettronicamente la documentazione del contratto
- aggiornare i dati quando richiesto
Tali passaggi possono variare nei dettagli e nel numero secondo l’istituto bancario preso in considerazione.
Apertura di un conto corrente in filiale
Per aprire un conto corrente in una filiale bancaria nel Granducato di Lussemburgo devi prendere un appuntamento con la struttura che preferisci chiamando il numero di telefono o scrivendo un’e-mail all’indirizzo di posta elettronica che trovi facendo una ricerca per filiale sul sito web della banca estera di tuo interesse.
Oppure puoi fissare un appuntamento compilando con i tuoi dati anagrafici e di contatto e un messaggio personalizzato l’apposito modulo online presente sul web, specificando l’agenzia dove preferisci andare, la tua lingua, se sei già un cliente, eccetera.
A tal proposito, rivolgendoti a un consulente operante presso una filiale bancaria lussemburghese puoi costruire un rapporto personale di fiducia, importante per realizzare i tuoi piani per il futuro, ad esempio grandi progetti immobiliari, oppure ottenere delle risposte alle domande sul trasferimento dei beni.
Documenti necessari
Per aprire un conto corrente in Lussemburgo devi procurarti la documentazione necessaria, sia che tu voglia attivarlo online sia che tu preferisca sottoscriverne il contratto in filiale. A tal proposito, ecco proposta qui di seguito una pratica lista di tutto ciò che ti occorre:
- un documento d’identità in corso di validità
- il tuo certificato di capacità legale
- la prova del tuo indirizzo
- la prova del tuo reddito, ad esempio, la busta paga, il cedolino della pensione, eccetera
- le copie degli eventuali contratti di credito che hai sottoscritto
- altre garanzie secondo le regole dell’istituto bancario estero che hai scelto
Inoltre, ai fini del contrasto al riciclaggio del denaro sporco e nel rispetto delle nuove leggi europee in tale materia la banca lussemburghese che sceglierai potrebbe richiederti la prova dell’origine dei fondi depositati sul tuo conto bancario.
Migliori banche lussemburghesi
Come già evidenziato in precedenza, fra le migliori banche lussemburghesi per aprire un conto corrente si ricordano gli istituti bancari qui di seguito elencati, assieme agli URL dei loro siti web:
- BGL BNP Paribas, www.bgl.lu.
- UniCredit, www.unicreditint.lu.
- Mediobanca, www.mediobancaint.lu.
- Intesa Sanpaolo, www.intesasanpaolobankluxembourg.lu.
- ING Bank, www.ing.lu.
- N26, n26.com.
- Banque de Luxembourg, www.banquedeluxembourg.com.
- Banque et Caisse d’Espargne de l’Etat (BCEE), www.bcee.lu.
- Banque Raiffeisen, www.raiffeisen.lu.
- Banque internationale à Luxembourg (BIL), www.bil.com.
Costi e tasse
Fra i costi principali e le tasse tipiche per aprire un conto corrente in Lussemburgo devi prendere in considerazione le spese convenzionali previste dalla tua banca, elencate qui di seguito:
- i costi per i trasferimenti e per le operazioni bancarie che effettuerai
- le tariffe applicate per i prelievi e i versamenti agli sportelli bancomat
- i costi inerenti la carta di credito eventualmente emessa
- il canone annuale o mensile della carta bancomat
- i tassi d’interesse
- le tasse sugli interessi
- l’imposta di bollo
In merito ai costi principali cui vai incontro per aprire un conto corrente in Lussemburgo devi sapere che ogni banca propone delle offerte individuali, vale a dire specifiche secondo le esigenze e i profili dei propri clienti. In particolare, le offerte individuali possono prevedere un conto gratuito oppure delle tariffe variabili fra i 2 e i 10 € al mese.
È conveniente per chi non risiede in Lussemburgo?
Gli stranieri trovano conveniente aprire un conto corrente in Lussemburgo perché le banche sono particolarmente competitive in termini di commissioni, hanno una grande esperienza nell’offerta di prodotti finanziari e sono innovative nell’ambito della digitalizzazione e dell’integrazione delle soluzioni create dalle startup.
Pertanto uno straniero che desidera aprire un conto corrente in Lussemburgo presso una banca tradizionale, un istituto privato, una banca diretta o una società di gestione, ottiene il modo migliore per investire i propri risparmi. Nel Granducato non mancano di certo le soluzioni d’investimento con privilegi fiscali e la consulenza occorrente per arricchire i propri clienti nel massimo rispetto della loro riservatezza.
In merito a ciò, sono esemplificativi i prodotti a detrazione fiscale per ridurre la base imponibile, oppure per provvedere con spensieratezza all’assistenza dei propri figli e alla loro istruzione o alla propria, i prodotti finanziari della Borsa, i contratti assicurativi sulla vita, eccetera.
Fra gli altri vantaggi che rendono conveniente aprire un conto corrente in Lussemburgo si devono considerare i punti di forza del settore bancario lussemburghese e dei suoi istituti, come la solida conoscenza del mercato, l’ampia gamma di servizi finanziari proposti, la competenza in materia di obblighi fiscali e la particolare economicità di molte offerte.
Al riguardo, le nuove offerte sono sempre più semplici da comprendere e facili da utilizzare combinando la praticità, la convenienza e la velocità del mondo online, cui si può accedere ovunque tramite app e/o pc, alla qualità eccellente dei servizi nelle filiali grazie ai consulenti che possono rispondere a ogni domanda e proporre offerte personalizzate.
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Marco Fanelli
Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.
